Il sovraindebitamento è una situazione in cui una persona o una piccola attività non riesce più a far fronte regolarmente ai propri debiti con il reddito disponibile, pur impegnandosi a pagare. In questi casi l’ordinamento prevede alcune procedure legali di composizione della crisi, pensate per privati, famiglie, ex imprenditori, professionisti e piccoli imprenditori non fallibili, che consentono di riorganizzare o ridurre i debiti in modo sostenibile.
Le principali soluzioni
Piano del consumatore, rivolto a chi ha contratto debiti per esigenze personali o familiari (ad esempio mutuo, prestiti, carte di credito), che consente di pagare una parte dei debiti in base alle proprie reali possibilità, con tempi medi di definizione tra 6 e 12 mesi.
Ristrutturazione dei debiti del debitore, utilizzabile anche da ex imprenditori o lavoratori autonomi, che prevede un accordo con i creditori su pagamenti dilazionati o ridotti, normalmente in 8–14 mesi.
Liquidazione controllata, indicata quando non vi sono redditi sufficienti per sostenere un piano, che consente di chiudere la posizione debitoria mettendo a disposizione il patrimonio disponibile, con una durata variabile ma spesso compresa tra 2 e 3 anni.
Esdebitazione del debitore incapiente, rivolta a chi non possiede beni né redditi significativi, che può portare alla cancellazione dei debiti residui anche in tempi più rapidi, a determinate condizioni. Ogni procedura va valutata caso per caso, sulla base della storia debitoria, del reddito e della composizione del nucleo familiare.
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